央行宣布！

降首付！降利率！

一系列重锤，终于落地！

关于此次新政如何解读？据财联社，中原地产首席分析师张大伟表示，目前大部分城市存量房贷的利率最低下限是4.65%（2021年6月21日5年期以上LPR也为4.65%），而此前购房者基本是按照6%左右的房贷利率购房，此次存量房贷利率调整后，房贷利率或能降低100个基点以上，如以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，月供将从5995元降低至5156元左右，月供则能减少840元左右。

该通知有几个关键词内容需注意。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

一则，仅限首套商业贷款下调存量房贷利率。‍

换而言之，二套及以上、公积金贷款不适用新政策。‍‍‍‍

至于何为首套界定？新政策明确规定，是以居民家庭为单位。

假如，小王夫妻婚前各买了首套房，婚后则按照家庭来算，他们家算二套房，不符合条件。

二则，自2023年9月25日起，可申请。

政策是8月31日落地，但实际操作要到9月25日后，期间的空档相信会有更多的细则流出。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

三则，协商变更合同约定的利率水平。

看到没？它需要借款人向银行提出申请，并协商利率.....‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

这就很有意思了。新政策明令禁止个人消费贷、经营贷款置换贷款的行为，一旦发现后果自付。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

而且，央行给了银行一定的自主权，既然是协商降利率，那么银行可能因为申请人征信有问题等合理拒绝。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

四则，新发放的贷款在市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。‍‍‍‍

敲黑板！加点的幅度调整，是参考当年的首套利率下限。

就在刚刚青岛近年首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限就公布了，大家可以参考。

举例来说，假如你在2022年4月办理贷款，那么9月25号后你和银行协商的贷款利率最低将和lpr一致。

至于其他说能降到4%的都是谣言，显然下调的幅度远低于预期，但苍蝇腿也是肉，9月25日就可以去银行落实了，各银行具体政策近期就会推出。

另外，根据爆料：该银行给出的降低首套存量房贷利率的方式有两种，第一种是协议修改利率至当初发放日LPR最低水平。第二种是重新贷款，按照现行利率政策执行(4.0%)借新还旧。

如果该信息属实，那无异于是天大的利好喜讯，这相当于存量首套房贷利率直接一次性降到底了，相信绝大部分人都会选择重新贷款，按照4.0%的利率借新还旧。